在“跑分”平台犯罪链条中，不同环节的行为人可能分别构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）或掩饰、隐瞒犯罪所得、罪所得收益罪（掩隐罪），关键在于 参与程度、主观明知程度及行为性质。以下根据2024年最新司法解释和判例梳理认定规则：
一、帮信罪与掩隐罪的界分标准
| 罪名 | 适用主体 | 核心要件 | 法定刑期 |
|---|---|---|---|
| 帮信罪 | 底层卡农、技术支持 | 未直接接触赃款（仅提供支付工具） | 3年以下 |
| 掩隐罪 | 核心运营、资金拆解层 | 直接经手转移赃款（操控资金流向） | 3-7年（情节加重10年） |
注：同一跑分平台中，底层人员定帮信罪，核心成员定掩隐罪的判例占比超70%（最高法2024年数据）。
二、构成帮信罪的具体环节（《刑法》第287条之二）
（一）提供支付结算工具
| 行为表现 | 法律后果 | 案例指引 |
|---|---|---|
| 出售/出租银行卡 | 3张卡入罪（单向流水＞30万元） | (2024)浙1002刑初201号 |
| 提供支付宝/微信收款码 | 单码流水＞50万或结算＞100次 | 《电诈意见（五）》第8条 |
| 注册空壳公司对公账户 | 1个账户即可入罪 | (2023)粤0304刑终567号 |
（二）技术支持与推广
| 行为表现 | 入罪标准 |
|---|---|
| 开发跑分APP/网站 | 技术测试完成即既遂（无论实际使用） |
| 制作转账洗钱教程 | 传播超10人构成犯罪 |
| 提供服务器维护 | 收取维护费＞1万元或服务时长＞3月 |
三、升格为掩隐罪的核心环节（《刑法》第312条）
行为人若参与以下操作，直接认定为掩隐罪：
关键证据：
✅ 后台分层佣金记录（证明核心组织地位）
✅ 聊天记录显示“规避风控话术”（如“夜间分散转”）
✅ 资金回流路径审计报告（证明实际控制赃款）
量刑锚点：
- 洗钱金额100万元 → 3-4年
- 洗钱金额1000万元 → 7-10年
四、实务中争议环节的定性处理
| 行为类型 | 司法认定 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 仅推广拉人未发展下线 | 帮信罪（不升格掩隐罪） | 最高检指导案例211号 |
| 提供“防冻结话术” | 直接构成掩隐罪共犯 | (2024)豫1625刑初456号 |
| 单纯制作技术教程 | 帮信罪（需证明被用于犯罪） | 需教程下载量＞500次 |
| 客服指导转账 | 掩隐罪（直接协助洗钱） | 《电诈意见（五）》第11条 |
五、有效抗辩与罪轻路径
（一）帮信罪辩护要点
- 阻断“明知”推定链：
- 证明未收到反诈提示（查询运营商无预警短信）
- 支付流水未达立案标准（单张卡＜30万元）
（二）掩隐罪降档策略
- 减轻情节利用： 情节类型减刑幅度全额退赔-30%刑期供诉上游犯罪集团-40%刑期协助追回资金50%-20%刑期
六、2024年执法新动态
- 穿透式打击：
- 对跑分平台客服人员 直接按掩隐罪追责（浙江高院新规）
- 技术定责普及：
- 通过“洗钱模型”分析资金链路 → 自动输出犯罪层级报告（证据效力95%）
- 量刑精准化：
- 根据佣金比例划分责任：
抽佣10%以下 → 帮信罪 抽佣10%-30% → 掩隐罪基础档 抽佣＞30% → 掩隐罪加重档
- 根据佣金比例划分责任：
法律依据：
- 《刑法》第287条之二（帮信罪）
- 《刑法》第312条（掩隐罪）
- 两高一部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（五）》第8、11条
避险提示：
⚠️ 普通用户警示：即使仅出借1张银行卡且未获利，若该卡涉诈资金＞30万 → 3年内强制暂停所有非柜面银行业务（央行85号文）！