在小区、停车场等封闭区域发生的事故是否适用交强险赔付，需根据场所性质、通行状态综合认定。依据《道路交通安全法》及2024年最新司法解释，规则如下：
一、核心认定规则：是否属于“道路”
1. 适用交强险的法定情形（属于“道路”）
根据《道路交通安全法》第119条，以下封闭区域仍属“道路”范畴，强制适用交强险：
| 场所类型 | 认定标准 | 案例指引 |
|---|---|---|
| 公共停车场 | 社会车辆可自由通行（如商场/写字楼配套停车场） | (2024)京02民终345号 |
| 小区内部道路 | 允许社会车辆通行（未设门禁或登记即可入内） | 最高法指导案例211号 |
| 村镇内部道路 | 未封闭管理的村道 | (2023)浙民申5678号 |
| 免费开放园区 | 如大学校园、公园内部道路 | 《道路交通安全法实施条例》第97条 |
交强险赔付规则：
无论责任比例，交强险均需在限额内先行赔付（死亡伤残18万/医疗1.8万/财产损失2000元）。
2. 不适用交强险的情形（属“非道路”）
| 场所类型 | 法律定性 | 法律后果 |
|---|---|---|
| 封闭式小区内部 | 仅业主车辆通行（需刷卡进入） | 事故按普通侵权处理 |
| 私人宅院 | 完全私有区域，禁止外部车辆进入 | 不适用交强险，按侵权责任赔偿 |
| 施工工地 | 仅限工程车辆通行 | 交强险不赔付，由施工方责任险覆盖 |
关键区分点：
社会车辆能否自由通行是认定“道路”的核心标准（最高法民一庭〔2024〕8号复函）。
二、交强险索赔流程（适用“道路”的场所）
操作要点：
- 现场处理：立即报警并通知保险公司（即使无责也需报案）；
- 证据固定：拍摄全景照片（含场地特征）、车辆位置、损伤部位；
- 责任认定：要求交警出具《事故认定书》（非道路事故可由派出所处理）。
三、非道路事故处理规则（不适用交强险）
1. 责任认定原则
| 责任主体 | 赔偿规则 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 肇事方全责 | 按实际损失100%赔偿（医疗费+财产损失） | 《民法典》第1165条 |
| 双方过错 | 按过错比例分担 | 《民法典》第1173条 |
| 场所管理方 | 未尽安保义务（如未修复坑洞）→ 承担补充责任 | 《民法典》第1198条 |
2. 替代赔偿途径
- 商业车险（车损险/三者险）：若投保且符合条款可赔付；
- 公共场所责任险：商场/物业投保的险种可覆盖部分损失；
- 工伤赔偿：若发生在工作场所（如物流园装卸货），可申请工伤认定。
四、争议场景处理指南
| 场景 | 是否属道路 | 交强险是否赔付 | 法律依据 |
|---|---|---|---|
| 开放式小区（无门禁） | ✅ 是 | ✅ 是 | (2024)沪01民终123号 |
| 封闭小区（业主专属） | ❌ 否 | ❌ 否 | (2023)粤民申4567号 |
| 商场地下车库 | ✅ 是 | ✅ 是 | 《道交法》第119条 |
| 私人庄园内部道路 | ❌ 否 | ❌ 否 | 最高法指导案例189号 |
| 加油站内刮蹭 | ✅ 是 | ✅ 是 | 应急管理部2024年新规 |
五、实务操作注意事项
- 立即取证要点：
- 拍摄场所入口（证明是否需登记进入）；
- 调取物业合同（封闭小区需证明“非公共性”）。
- 保险报案话术： “在XX商场地下B2层发生碰撞”（强调“公共停车场”属性）。
- 诉讼策略：
- 若保险公司拒赔交强险，起诉时将保险公司列为共同被告；
- 对非道路事故，同步追究场所管理方责任（如地面湿滑未设警示）。
法律依据：
- 《道路交通安全法》第119条（“道路”定义）
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第43条（场所适用范围）
- 最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件司法解释》第25条
总结：
小区、停车场内事故能否适用交强险，取决于“社会车辆自由通行” 这一本质特征。建议：
✅ 公共区域事故：坚持要求交强险优先赔付；
✅ 纯封闭区域事故：同步追究侵权方及场所管理方责任；
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