根据《民法典》及相关司法实践，担保人未明确约定保证期限时，保证期间的计算规则及法律效果如下：
一、保证期间的计算规则
- 法定保证期间：主债务履行期满后6个月
- 依据《民法典》第692条第2款，若保证合同未约定保证期间或约定不明（如约定“至债务还清时止”），保证期间统一为主债务履行期限届满之日起6个月。
- 示例：
- 主债务还款日为2025年1月1日 → 保证期间为2025年1月1日至2025年6月30日。
- 债权人需在此期限内主张权利，否则保证责任消灭。
- 主债务履行期限不明时的起算点
- 若主债务未约定履行期限，保证期间自债权人催告债务人的宽限期届满之日起算。
- 宽限期的认定：需是债务人履行债务的必要准备时间（如筹款、变现资产），而非双方新约定的还款期限。若双方另行协商延长还款期限，可能构成债务变更，需担保人书面同意，否则担保责任可能免除。
二、债权人行权方式的要求
保证方式不同，债权人的行权方式也不同：
| 保证方式 | 债权人行权要求 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 一般保证（未约定时默认方式） | 必须在保证期间内对债务人提起诉讼或申请仲裁（仅催收无效） | 《民法典》第693条 |
| 连带责任保证 | 需在保证期间内直接向保证人主张权利（如发催款函、起诉保证人） | 《民法典》第693条 |
关键区别：
- 一般保证人享有先诉抗辩权，债权人未先起诉债务人则保证人可拒责；
- 连带责任保证中，债权人可直接要求保证人还款。
三、超过保证期间的法律后果
- 保证责任消灭：债权人未在6个月保证期间内依法行权的，保证人不再承担任何责任，即使主债务尚未清偿。
- 法院主动审查：保证期间是否经过属于案件基本事实，法院应依职权审查，无需保证人主动抗辩。
- 典型案例：
- 债权人起诉时已超过保证期间6个月，法院判决免除保证人责任；
- 保证人仅签“如不还，本人偿还”的承诺书，因未及时起诉债务人，保证责任消灭。
四、实务操作建议
- 对债权人的提示：
- 及时行动：债务到期后立即核查保证期间，一般保证需在6个月内起诉债务人，连带保证需直接向保证人主张权利。
- 留存证据：书面催收函、起诉状、仲裁申请书等需保留原件，并确保送达对方。
- 对保证人的提示：
- 明确保证方式：签约时注明“连带责任保证”，避免被推定为一般保证而被动涉诉；
- 监控主债务履行：督促债务人还款，并在保证期间届满后书面告知债权人责任已免除。
- 签约规范建议：
- 书面约定保证期间：明确约定具体期限（如2年），避免适用法定6个月；
- 避免模糊表述：如“保证至债务还清为止”会被视为约定不明，仍按6个月计算。
总结
核心规则口诀：
无约定期限，六月是底线；
一般保证需诉讼，连带保证可直讨；
逾期未行权，担保责任消！
- 债权人：务必在6个月内按保证方式行权，否则权利“过期”；
- 保证人：未约定保证期限时，6个月后责任自动免除，但需警惕债权人恶意拖延诉讼。
注：涉及债务展期、担保人变更等情形时，需重新获得担保人书面同意，避免脱保风险。