套路贷作为近年来高发的违法犯罪行为，其危害不仅在于前期通过​​虚增债务​​、​​制造违约​​等手段设下圈套，更在于后期通过各种非法手段进行讨债。当借款人落入陷阱后，放贷人会采取​​暴力或”软暴力”​​ 方式直接施压，或通过​​虚假诉讼​​这种看似合法的手段，实现非法占有借款人财物的目的。本文将深入解析套路贷的两种核心非法讨债方式，帮助读者识别和防范这些陷阱。

1：暴力与“软暴力”讨债

当借款人无力偿还经过”套路”垒高的债务时，放贷人首先采取的往往是​​直接施压​​的方式，这其中既包括传统暴力，也包括更具隐蔽性的”软暴力”。

1.1 暴力讨债的表现形式

暴力讨债直接对借款人​​人身安全​​构成威胁。在重庆沙坪坝区的一起套路贷案件中，放贷人陈某、何某等人针对在校大学生实施犯罪活动。被害人黄小明在签订虚高借款合同后，被陈某及其同伙​​非法拘禁长达27小时​​，期间被带至公司、网吧等地限制人身自由，最终其家人被迫支付1.5万元”赎金”才使其获释。 此类暴力手段还包括​​殴打、侮辱、威胁​​等。在富县的一起套路贷案件中，犯罪嫌疑人贺某某、高某为向文某索要债务，将其拉至山上实施​​殴打和侮辱​​。这种直接的暴力行为不仅造成被害人身体伤害，更带来严重的心理创伤。

1.2 “软暴力”的隐蔽威胁

相比直接暴力，”软暴力”手段更为隐蔽，但同样能形成强大的心理压力。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部的定义，”软暴力”是指”行为人为谋取不法利益或形成非法影响，对他人或在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制”的手段。 常见的软暴力手段包括：

• ​​滋扰纠缠​​：在借款人住所或工作场所长期蹲守、跟踪
• ​​骚扰通讯​​：通过电话、短信轰炸借款人及其亲友
• ​​名誉破坏​​：在公共场合或社交媒体散布借款人隐私或虚假信息
• ​​心理威慑​​：通过拉挂横幅、喷漆涂字等方式制造心理压力

在谭霖等人组织、领导、参加黑社会性质组织案中，该组织对无法归还高利贷的借款人采取​​恐吓、跟踪、喷红漆、打砸店铺​​等行为，迫使被害人签下空白合同。这些手段虽不直接攻击人身，但通过长期心理压迫，同样能达到非法讨债的目的。

1.3 针对特定关系人的施压策略

套路贷团伙不仅针对借款人本人，还会​​有意扩大施压范围​​，向借款人的家人、同事等特定关系人进行骚扰。这种”连坐式”施压旨在利用借款人的社会关系网，增加其心理负担，迫使就范。 表：暴力与”软暴力”讨债手段对比

​​手段类型​​	​​具体表现形式​​	​​主要特点​​	​​法律定性​​
​​暴力讨债​​	殴打、非法拘禁、伤害等	直接人身攻击，伤害明显	可能构成故意伤害、非法拘禁等罪
​​软暴力讨债​​	滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等	心理压迫为主，隐蔽性强	可能构成敲诈勒索、寻衅滋事等罪
​​针对关系人​​	骚扰亲友、同事，扩大影响	利用社会关系施压	可能构成侵犯公民个人信息等罪

2：虚假诉讼讨债

当直接施压效果不佳时，套路贷团伙会转而利用司法程序，通过​​虚假诉讼​​使非法债务”合法化”。

2.1 虚假诉讼的典型特征

套路贷中的虚假诉讼通常具有以下特点：

• ​​原告非实际出借人​​：诉讼原告往往是放贷人安排的关联方，而非实际资金提供者
• ​​借款人被控制而不抗辩​​：放贷人通过控制借款人或诱导其不参与诉讼，使法庭难以听到抗辩声音
• ​​表面证据完备​​：放贷人精心制造银行流水、合同等证据链，表面符合法律要求

在谭霖案中，该组织在暴力讨债的同时，还向法院​​提起民事诉讼​​，利用其制造的”完备”证据链，企图通过司法判决实现非法占有。这种”司法外衣”使得套路贷更具欺骗性。

2.2 虚假诉讼的证据链条套路

放贷人为使虚假诉讼得以顺利进行，会精心构建​​证据链条​​：

• ​​制造资金流水​​：按虚高合同金额转账，制造银行流水痕迹后立即收回多余资金
• ​​利用空白合同​​：诱骗借款人签署空白合同，事后填写对放贷人有利的内容
• ​​制造违约证据​​：通过不接电话、系统故障等方式故意导致借款人违约，并保留”证据”
• ​​组织虚假证人​​：安排关联人员出庭作证，强化”债权”的真实性

在上虞区检察院办理的一起套路贷案件中，放贷人杨某在占有被害人章某房产后，还凭借20万元的借条及银行转账凭证向法院提起民事诉讼，要求章某归还本息及违约金。这种通过司法程序”洗白”非法债权的行为，凸显了虚假诉讼的严重危害。

3：非法讨债的法律认定与惩处

针对套路贷非法讨债行为，我国法律已构建起​​全面的惩处体系​​。

3.1 暴力及”软暴力”讨债的法律定性

根据《关于办理”套路贷”刑事案件若干问题的意见》，在实施”套路贷”过程中多种手段并用，构成​​诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事​​等多种犯罪的，应当根据具体案件事实数罪并罚或择一重处。 对于”软暴力”行为，符合《刑法》相关规定的，应当以相应罪名定罪处罚。例如，采用”软暴力”手段使他人产生心理恐惧，符合强迫交易罪、寻衅滋事罪构成要件的，应当以相应罪名追究刑事责任。

3.2 虚假诉讼的法律后果

针对虚假诉讼，《刑法》第三百零七条之一规定了​​虚假诉讼罪​​。对于套路贷中的虚假诉讼行为，法院在审理民间借贷案件时发现涉嫌犯罪线索的，应当裁定驳回起诉，并将线索移送公安机关。 检察机关在打击虚假诉讼方面也发挥重要作用。根据《人民检察院民事诉讼监督规则》，检察机关可依职权启动监督程序，对确属虚假诉讼的生效裁判提出抗诉或再审检察建议。

3.3 共同犯罪的全面打击

套路贷往往涉及​​多人共同犯罪​​。对于明知他人实施”套路贷”犯罪，仍提供组织发送”贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人”借款”等帮助的，以共同犯罪论处。 在钟浩波等人组织、领导、参加黑社会性质组织案中，法院对18名被告人分别判处有期徒刑一年三个月至二十年不等的刑罚，体现了对套路贷共同犯罪的​​全面打击态度​​。

4：防范与应对策略

面对套路贷非法讨债，公众需提高警惕，并掌握有效的防范与应对策略。

4.1 识别非法讨债的危险信号

• ​​非正常沟通方式​​：放贷人使用陌生号码频繁联系，或拒绝提供正式联系方式
• ​​不合理施压​​：采用骚扰单位、亲友等非常规手段催收
• ​​法律文书异常​​：诉讼文书与实际情况严重不符，或原告与实际出借人不一致
• ​​证据链矛盾​​：银行流水与合同金额不符，或还款凭证不被认可

4.2 有效应对措施

一旦遭遇套路贷非法讨债，可采取以下措施：

• ​​保存证据​​：完整保留合同、转账记录、沟通记录等关键证据
• ​​及时报警​​：遇到暴力或软暴力讨债，立即向公安机关报案
• ​​寻求法律帮助​​：咨询专业律师，通过法律途径维护权益
• ​​检察机关监督​​：对涉嫌虚假诉讼的案件，可向检察机关申请监督

检察机关在打击套路贷虚假诉讼方面发挥着重要作用。如湖北省通城县检察院在办理金某”套路贷”系列虚假诉讼监督案中，发现线索后及时启动调查，最终确认金某构成虚假诉讼，并将犯罪线索移交有关部门查办。

4.3 社会共治格局的形成

防范套路贷非法讨债需要​​全社会共同参与​​：

• ​​金融机构​​：加强贷款业务监管，规范民间借贷市场
• ​​司法机关​​：加大打击力度，提高案件识别能力
• ​​教育机构​​：开展金融法律知识普及，提高公众防范意识
• ​​媒体​​：曝光典型案例，提高社会警觉性

威海市中级人民法院出台的《关于严格审查民间借贷纠纷案件防止虚假诉讼的工作意见》，要求建立​​疑似职业放贷人名单​​，加强对民间借贷案件的审查。这种制度化的防范措施，有助于从源头上遏制套路贷非法讨债行为。

结语

套路贷非法讨债从直接的暴力威胁到隐蔽的虚假诉讼，形式多样且不断演变。面对这一社会毒瘤，既需要​​立法完善​​和​​司法严厉打击​​，也需要公众​​提高防范意识​​和能力。只有通过全社会共同努力，才能有效遏制套路贷犯罪，维护良好的金融秩序和社会稳定。 对于已经陷入套路贷困境的受害人，应当勇敢运用法律武器保护自身权益。司法机关正在通过​​职能融合​​与​​协同治理​​的方式，加大对套路贷及其非法讨债行为的打击力度，为受害人提供更加有力的法律保障。