在套路贷犯罪中，​​制造虚假给付事实​​是核心环节之一。放贷人通过精心设计的资金流转戏法，制造出​​全款已交付​​的假象，而实际上借款人并未获得或完全获得协议显示的钱款。这种手法不仅使受害人​​背负虚高债务​​，还为放贷人后续通过诉讼、仲裁或暴力手段非法占有受害人财物提供了“合法”外衣。

一、套路贷虚假给付的三种典型手法

1. 银行流水痕迹与资金回收戏法

这是套路贷中最常见的手法。放贷人按照​​虚高的“借贷”协议金额​​将资金转入借款人账户，制造银行流水痕迹后，便采取各种手段将全部或部分资金收回。 ​​具体操作流程​​通常如下：

• 放贷人陪同借款人前往银行，将高于实际借款的金额转入借款人账户
• 要求借款人立即​​取出现金​​，将“多出”的部分归还给放贷人
• 保留银行转账记录作为“证据”，而实际借款金额远低于合同金额

例如，在实际借款仅20万元的情况下，放贷人可能会向借款人账户转账30万元，制造30万元的银行流水痕迹后，立即让借款人取出10万元返还。这样，银行流水显示借款30万元，而借款人​​实际到手只有20万元​​。

2. 未实际交付的现金交付假象

当放贷人​​未实际出借款项​​时，会通过多种手段制造款项已以现金形式交付的假象。 ​​常见造假手段​​包括：

• ​​迫使借款人出具收条​​：在未收到款项的情况下，迫使借款人签署收到现金的收据
• ​​摆拍现金交付照片​​：让借款人手持大量现金拍照或录制视频，制造“现场交付”假象
• ​​伪造签名和文件​​：制作完全虚构的交付证明文件

在某些案例中，放贷人甚至会采用 ​​“阴阳合同”​​ 配合虚假现金交付证明，使借款人陷入债务陷阱。

3. 关联关系人资金回流手法

这种手法更为隐蔽。放贷人将出借款项交付借款人后，又迫使借款人将款项​​交付给放贷人的关联关系人​​，而借款人与该关联关系人并无真实债权债务关系。 ​​资金流转路径​​通常表现为：

• 放贷人A将资金转入借款人B账户
• 随后，A以各种理由要求B将部分或全部资金转给C（A的关联方）
• B与C之间并无实际经济往来，整个资金流转实质是​​虚假的​​

这种手法在表面上制造了完整的资金流转记录，而实际上借款人并未真正获得资金使用权。

二、虚假给付手法的识别与证据固定

1. 识别虚假给付的关键迹象

识别虚假给付行为，可关注以下​​异常迹象​​：

• ​​催促立即取现​​：放贷人迫切要求借款人在到账后立即提取现金
• ​​不合理费用扣除​​：以“保证金”“服务费”等名目扣除部分资金
• ​​关联交易​​：资金在短时间内流向与放贷人相关的账户
• ​​文件签署异常​​：在资金实际到位前被要求签署收据或协议

2. 证据固定与保存策略

不幸陷入此类陷阱时，​​证据固定​​至关重要：

• ​​保留完整银行流水​​：确保保存完整的银行转账和取现记录
• ​​记录交谈内容​​：对与放贷人的交谈进行​​录音或保存聊天记录​​
• ​​收集书面材料​​：妥善保管所有签署的合同、协议和收据
• ​​寻找证人证言​​：如有第三方在场，争取获得其证言支持

表：套路贷虚假给付三种手法对比与识别要点

​​手法类型​​	​​核心特征​​	​​常见借口​​	​​识别关键​​
​​银行流水+资金回收​​	先全款转账后部分收回	“行业规矩”“保证金”	要求立即取现并返还部分资金
​​现金交付假象​​	未实际交付却制造假象	“现金交易更方便”	只有收条无实际取款记录
​​关联关系人回流​​	资金在关联方间循环	“投资需要”“第三方担保”	资金最终流向放贷人关联方

三、虚假给付的法律认定与后果

1. 法律定性

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，制造虚假给付事实是​​认定“套路贷”犯罪的重要特征​​。 司法实践中，一旦查实存在虚假给付行为，相关“借贷协议”将可能被认定为​​以合法形式掩盖非法目的​​的无效合同。

2. 刑事追责

对于制造虚假给付事实的套路贷行为，司法机关可能根据具体情节认定​​诈骗罪、敲诈勒索罪​​等不同罪名。 在浙江省温州市公安机关侦破的一起跨境“套路贷”案件中，犯罪团伙通过虚假给付手段骗取被害人财物，​​443名犯罪嫌疑人​​被移送检察机关审查起诉。

四、防范对策与维权途径

1. 预防措施

避免陷入套路贷虚假给付陷阱，需采取以下​​预防措施​​：

• ​​选择正规金融机构​​：优先选择银行等受监管的金融机构融资
• ​​警惕异常条件​​：对要求立即取现或返还部分资金的要求保持警惕
• ​​仔细审查合同​​：认真阅读合同条款，​​拒绝签署空白或不完整合同​​
• ​​咨询专业人士​​：在签署大额借贷协议前咨询律师等专业人士

2. 维权途径

如已陷入套路贷虚假给付陷阱，可采取以下​​维权措施​​：

• ​​及时报警​​：携带相关证据向公安机关报案
• ​​民事救济​​：向人民法院提起民事诉讼，请求确认合同无效
• ​​刑事控告​​：向公安机关提出刑事控告，追究犯罪嫌疑人刑事责任

在证据收集方面，应特别注意​​保存银行流水记录​​、​​收集交流记录​​（微信、短信、邮件等）以及​​寻找证人​​，这些对于揭穿虚假给付套路至关重要。

结语

套路贷中的虚假给付手法层出不穷，但其核心特征不变：​​制造资金已全额交付的假象​​，而实际借款人并未获得相应资金。随着技术的发展，此类手法更趋隐蔽，​​识别难度​​也随之增加。 对于普通民众而言，增强​​风险防范意识​​、​​了解常见套路​​、​​保留相关证据​​是避免陷入套路贷陷阱的关键。同时，司法机关也需加大对套路贷犯罪的打击力度，维护金融秩序和社会稳定。 只有通过​​公众教育​​、​​法律完善​​和​​执法加强​​的多管齐下，才能有效遏制套路贷犯罪，保护人民群众的财产安全。